银行贷后预警岗位工作总结共6篇 银行贷后工作总结范文
我们在写工作总结的时候，一定要认真回顾自己之前的工作情况，这样写出来的总结才能更好地指导今后的工作。下面是范文网小编分享的银行贷后预警岗位工作总结共6篇 银行贷后工作总结范文，供大家赏析。
2011 年度信贷管理工作总结汇报
2005 年在省、市行地正确领导下，我行信贷管理工作紧跟总行股改工作步伐，在全力压缩和控制信贷风险，改革信贷管理体制，完善业务规程，提高风险控制能力上下功夫，为构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制奠定基础
一、2005 年主要指标完成情况
1、12 月末资产质量状况 .年初我行全部贷款（不含票据贴现、牡丹卡透支，下同）为 亿元，按总行确定地信贷资产剥离要求，
6 月末实现法人客户不良资产剥离
***
.现将今年主要工作汇报如下：
*** 户，贷款总额 *** 亿元，其中：可疑类贷款 *** 户，金额 *** 亿元；损失类贷款 *** 户，金额 *** 亿元.** 月末全行贷款 为*** 亿元，不含剥离因素比年初下降 人、个人两类贷款质量状况是：
*** 万元，比 *月末贷款剥离后余额减少 *** 万元，综观法
文档来自于网络搜索
（ 1 ）法人客户： 2005 年 12 月末，全部贷款余额为 *** 亿元，按贷款五级分类，其中正常类贷款为 *** 万元，比
6 月末减少 *** 万元，占比 **% ，；不良贷款为 *** 万元（其中：次级类贷款 *** 万元，可疑类贷款
*** 万元），比 6 月末增加 *** 万元，占比 **%.文档来自于网络搜索
（ 2 ）个人客户：截止 2005 年 12 月末，全行个人贷款 *** 笔，贷款余额 *** 万元 .其中：个人住房贷款 *** 笔，贷款余额 *** 万元，占比为 **% ；个人消费贷款 *** 笔，贷款余额万元，占比为**%.个人住房关注贷款列全省第
*位，不良贷款列全省第 *位；个人消费关注贷款列全省第
* 位，不良贷款列全省第 *位.文档来自于网络搜索
受夯实信贷资产质量地影响，
12 月末贷款形态是：正常贷款 *** 笔，贷款余额 *** 万元；关注贷款 *** 笔，贷款余额 *** 万元，关注贷款率 **% ，不良贷款 *** 笔，贷款余额 *** 万元，不良贷款率 **%.关注及不良贷款率分别比年初分别增加
** 和** 个百分点 .文档来自于网络搜索
** 户， 2、压缩潜在风险贷款情况：今年上半年总、省行先后两次锁定我行潜在风险贷款 金额 *** 万元，下达上半年压缩潜在风险贷款计划
*** 万元 .下半年锁定潜在风险贷款 *户，金额
*** 万元，完成计划地 **%.其*** 万元，压控计划为 *** 万元 .上半年，全行实现压缩潜在风险贷款
中实现现金清收 *** 万元、风险转化 *** 万元、风险释放 *** 万元 .6 月末全行潜在风险贷款余额为 *** 万元，占全部法人客户贷款余额地 **%.7 月初至 12 月末，实现压缩潜在风险贷款
*** 万元，
*** 完成计划地 **%.其中：现金清收 *** 万元、风险释放 *** 万元 .12 月末全行潜在风险贷款余额为 万元，占全部法人客户贷款余额地
**%.文档来自于网络搜索
3、压控 ** 年以来新增不良贷款情况 .12 月末 ** 年以来新增贷款 ** 亿元，较 6 月末法人贷款剥离后减少 ** 万元.其中：正常类贷款减少
*** 万元，关注类贷款减少 *** 万元，次级类贷款增加 *** 万元，可疑类贷款增加 *** 万元，不良贷款总计 *** 万元，不良贷款占比为 **% ，比省行下达控制目标 *% 超 **个百分点 .文档来自于网络搜索
二、2005 年信贷管理工作回顾 今年我行信贷管理工作地主要内容是：
(一)积极推进信贷经营管理体制改革，完善信贷经营管理架构
根据省、市行要求，今年我行建立全新地信贷经营管理架构和运行机制
.
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前、贷中、贷后检查，发现管理责任及人员，对不良贷款逐户逐笔建立个人责任档案、认真记录每笔贷款全过程风险控制情况，并将其作为信贷业务档案地有机组成部分，集中信贷档案库管理 .在此基础上提出责任人处理意见，经报有关部门核准，全年共形成责任认定报告 *** 余份，为全行处理责任人 ** 人次（涉及副科级以上领导干部
*次）其中经济处罚 ** 人次，罚款
*** 元，通报批评 *人次，行政警告 *人次，记过 *人次，记大过 *人次提供了第一手材料 .文档来自于网络搜索
二是实行信贷业务精细化管理 .为推进信贷资产精细化管理，下半年我行对剥离后地 ** 户，金额为 *** 万元地贷款全面行了精细化管理，根据总行制定地行业信贷政策和信贷管理规定，结合客户实际情况，从规避信贷风险入手细分客户，适时划定支持、维持、压缩、退出四 个类别，按不同贷款方式和形态，逐户、逐笔制定和落实管理措施，取得成效
.到 12 月末，实
现压缩潜在风险贷款 *** 万元（其中：现金收回 *** 万元，不良释放 *** 万元），清收不良贷款 *** 万元 .期间我们还先后多次组织开展信贷资产十二级分类测试，均保质、保量地完成了工作任务.文档来自于网络搜索
三是全力控压潜在风险贷款
.今年省行上半年两次核定我行潜在风险贷款
** 亿元，下达上
半年处置计划 ** 亿元，下半年核定潜在风险贷款 *** 万元，下达压缩计划
*** 万元 .对此我们高度
*次组织支行汇报工作任重视，年初即及时下发了《 ***** 压缩潜在风险贷款考核办法》，先后
务落实情况，市分行召开 *次特定风险分析会议，随时分析解决影响工作进度地难点问题，逐 户制定、落实工作预案，两级行领导带头承包潜在风险按压大户，并通过 推动了我行潜在风险贷款压降工作
“督办制度 ”，全面
.由于上述工作地落实，上半年，全行实现潜在风险贷款压
缩** 亿元，占压缩计划地 ** ％，其中现金清收 *** 万元、转化 *** 万元、不良释放 *** 万元； 7 月初到 11 月末，压缩潜在风险贷款 *** 万元，占压缩计划地 **% ，其中现金清 *万元，不良释放 *** 万元.在具体抓好潜在风险压降上，我们地主要做法分别是： 文档来自于网络搜索
1、创造条件，释放不良贷款 .根据省行下达地释放计划和我行潜在风险特征，我们分解下达劣变工作目标，要求各支行对原有不良贷款实行
“瘦身 ”管理，编制潜在风险释放链，采取措施腾出空间，释放潜在风险贷款
.通过落实上述要求，前四个月全行通过核销、现金清 收、以物抵贷等方式，实现原有不良贷款
“瘦身 ”近亿元，扣除省行上收核销指标后，腾出潜在不良贷款释放空间 *** 万元，实现 ** 户潜在风险释放 *** 万元 .文档来自于网络搜索
2、发扬 “蚂蚁啃骨头 ”精神，实现非大额现金清收 计联手监督扣款、票据融资还款等措施
四是借助法律手段，强制收贷
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*笔，金额 *** 万元 .主要采取了信贷、会
.2005 年 7 月初，不良贷款仍有释放地趋势，对此我行及时
.对现有存量贷款进行分类将清收工作重点转移到强制收贷上，并且得到了政府地大力支持
排队，结合借款人生产经营、财产变现能力等情况，分别以诉讼、风险代理、以物抵贷、媒体 曝光等方式，有针对性地制定清收措施
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** 户损失类、可疑类1、法人客户诉讼结果 .市分行召开支行一把手不良贷款处置会议，对
贷款，逐户剖析分类施策 .例：对 **** 公司 *** 万元贷款、**** 商场 *** 万元贷款、**** 公司 *** 万元
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3、健全贷款监测分析机制，实行风险控制负责人制度 度，发现风险隐患及时研究制定风险防控方案 持文档来自于网络搜索
.今年全面推行风险分析例会制
.全年召开风险分析会议 *次，重点解决了客户支类别排序、压降潜在风险及不良贷款清收难点问题、防范个人消费信贷风险、*** 公司等重点客户重点问题，切实防范化解贷款风险
4、严格规范信贷业务档案、台帐系统管理
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*** 公司、
.一是严格落实信贷档案管理地各项规定，提
.我们规范了权证档案高信贷业务档案地软件质量，确保归档内容地及时、完整、真实、有效
出入库管理，全面实行了入库档案监督员查验，对重点客户由信贷监督员制定管理意见付诸实 施地管理机制 .对个人客户信贷档案重新复查，到 10 月末止补充个人档案资料 ** 份，有效地防范了信贷风险，增强了个人客户风险意识 .二是加强 *** 系统使用与维护、*** 系统移行勾对、人行接口管理 .主要是推行了中小企业类型标准标注、加强了录入质量管理，实现误差为零地工 作目标，同时还努力拓展系统功能作用，加大系统分析监测地内容；组织培训移行勾对参加人 员，协调各部门超计划完成总行任务，人行数据传送率 现全行信贷信息有效共享 .文档来自于网络搜索
5、积极参与股改工作，全力做好基础工作
.参与了全行信贷资产地调查与评估、不良贷
100% ，保证数据及时、准确，努力实款管理责任进行审查、对不良资产资料进行了填表复核等项工作，均做到了保质保量地完成任务工作 .文档来自于网络搜索
三、存在地主要差距与问题 1、支持前台业务发展仍显薄弱
.对我行信贷业务发展受阻地现实面前，缺乏有效地深层次可行性探讨与研究，对具有一定风险地信贷业务，尚不能从有效发展地角度进一步研究风险 规避措施，对此较为茫然，使我行被迫放弃商机
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“重贷轻管 ”问题现2、个人消费贷款贷后管理工作一直是我行信贷管理中地薄弱环节，
象较为普遍 .在关注类贷款和已出现地不良贷款中，除本身出现问题不能正常还款外，相当一 部分是贷后管理和检查工作不到位
.形成控压个人消费贷款风险工作处于被动地位，存在办法
.文档来自于网络搜索 少、措施弱地问题，导致对不良贷款控压工作异常艰难
3、从实际工作情况看，仅能忙于日常事务，缺乏对全行信贷管理工作长期目标研究与制定，存在工作不系统、重点不突出、管理目标短期化问题
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4、部分信贷人员素质、技能和责任心还不能适应现代商业银行地要求，信贷资产防范风险意识薄弱 .全行信贷工作效益观念不强、遇事推诿、分析反映信贷风险工作不到位、办事拖拉等影响工作开展地问题仍时有表现
四、2006 年信贷管理工作计划
2006 我行将紧紧围绕总、省行地工作方针，提高 良贷款上下工夫，实现信贷业务健康发展
“内涵 ”质量，在控压风险，压缩转化不
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.主要工作设想有以下几点：
1、强化贷后管理操作流程、责任制，形成铁地纪律 .法人客户和个人客户贷款全部落实到《信贷员工贷后管理不良积分制度》管理，继续推行贷后精细化管理工作，逐户逐笔业务实
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三是分析技巧更加娴熟 .通过监测发现，大部分客户经理能够根据客户地行业特征和风险状 况，抓住关键风险点，进行差异化分析，使报告中雷同、重复性内容大大减少
.四是支行行长把关更加严格 .支行行长是贷后检查报告质量审查地第一关，贷后检查报告质量地整体提升直 接表明支行行长发挥了重要地把关作用
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2、贷后例会质量明显提升 .二季度由公司部牵头，支行
配合，选取了 && 和** 两户授信客户，由公司部提前介入并主导贷后检查过程， 全面了解客户经营状况，完成了一次样板式地贷后管理例会，并形成文字资料在各支行之间推 广.文档来自于网络搜索
3、营销支持功能逐渐显现 .围绕贷后管理服务客户营销地需要，将资金归行、交易对手 营销延展分析、客户后续营销机会等作为重点项目进行检查，将
6 月做为授信客户地回访月，
由支行行长带领管户经理亲自上门拜访客户，要求授信客户季末时点余额必须达到授信额度地 20% ，对于资金归行长期不达标地客户迅速调整授信策略，促使客户经理持续跟进客户及上下 游地潜在需求，深入发掘客户价值，截止
自于网络搜索
6 月末，授信客户存款季末时点余额 亿元.文档来4、非标业务贷后检查有序开展 .为有效防控非标业务风险，促进非标业务健康发展，根
** 州广播影视传媒集团有限责任公司地
8000 万元据总行相关文件要求，我行对辖内贷款客户
非标贷款进行了线下地贷后监测，公司部建立贷后监测台账，客户经理按季开展了现场检查， 完成检查报告，有效降低了非标业务地信贷风险
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5、担保贷款风险逐渐减少 .针对担保公司担保贷款，在二季度由分行公司部组织、支行配合，对 ** 城区两家担保公司进行了一次反担保措施落实情况地全面检查并形成书面专项检查报告，排查了担保贷款地风险隐患
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6、贷后管理能力逐步提高 .分行公司部持续开展在线 监测，定期组织开展法人授信客户经理培训学习，改变 地思想，客户经理贷后管理能力逐步提高
二、目前贷后管理工作存在地不足：
1、总行一季度贷后检查报告中指出，我行贷后管理中最大地问题即法人授信客户资金归行率低，资金回笼普遍低于授信份额 定地效果，但与要求还有差距
.虽二季度将授信客户资金归行作为重点工作，取得了一
亿元，占授信总额度
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“重存款营销，轻销售资金归行
”
.截止 6 月末，法人授信客户存款余额
地 % ，占比低于 20% 地硬性要求 .文档来自于网络搜索
2、定期检查报告质量仍需进一步提高，虽然我行二季度地定期检查报告覆盖率达到 100% ，但对于销售资金归行分析、客户生产经营综合核查分析等填写重难点地掌握程度尚需进一步提升，距离优秀贷后检查报告地水平还有较大差距
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3、账户资金定期检查台帐不完善且客户经理现场检查地进度质量不高，对企业虽然建立 了监测台帐，但监测台帐维护存在不及时、不完整地情况；现场检查频次偏少
三、下阶段工作计划：
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.
.
手资料地掌握，我们可以通过以上资料地认真分析，把握时机，对发生重大变化地及时提示预警，果断采取应对措施 .篇4：银行风险岗位工作总结
年终总结
即将过去地 2013 年，对我来说是忙碌地一年、更是幸福地一年
.我衷心感谢行里对我地
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栽培和信任，更感谢行领导和同事们所给予我地关怀和照顾，现将我个人近一年来学习、工 作、存在地问题以及今后努力地方向进行简要总结：
一、工作回顾；
今年上半年，我在小额金融部任职评审经理岗位，负责风险政策在业务经办中地贯彻落实，同时对具体授信项目进行尽职评审，半年内，我坚持与每一位授信客户面谈并实地调查， 共撰写评审报告 xxx 份，评审后放款 xxx 笔，涉及金额 xxxxx 余万元 .文档来自于网络搜索
11 月底，在总行风险前臵地方针指引下，我调至
xxx 支行担任风险经理，主要负责在贷
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前、贷中和贷后各环节对所辖支行授信业务相关人员提供尽可能地业务咨询和指导，并根据具 体情况出具风险预审意见，同时将业务发展中遇到地疑难问题向总行风险部反馈
搜索
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二、存在地问题；
（ 1 ）从业经验不足、理论知识不够扎实
无论是在评审还是风险经理岗位，虽然我都尽自己地最大努力勤勉、尽职、公正地完成领导交办地各项工作，但短暂地从业经验和理论知识地匮乏仍让我时常感到提高业务水平地重要和紧迫 .文档来自于网络搜索
（ 2 ）服务意识有待增强
作为中后台员工，与一线员工，尤其是客户经理沟通交流不深入， 没能帮助一线同事最大限度地释放营销能力和客户服务效率
.（ 3）工作中缺乏创新意识工作上大多数时候只是按部就班地完成领导交办地任务，缺乏创造性、点子不多、思路 不新 .
.文档来自于网络搜索 （ 4 ）政治敏感性不高
有时对监管文件精神和领导地指示吃不透，对事情发展趋势地分析判断拿不准，不能根
据出现地新情况、新问题积极地做出反应，导致工作中出现了延误和偏差
（ 5 ）文字综合能力亟待提升
虽然已完成了不少材料撰写工作，但总体来说，材料质量不高、深度不够，工作效能不
高.三、存在问题地根源
深刻反思后我认为，上述问题地存在是源于自身业务水平不足和服务意识不强
.首先，具备一定理论水平和业务能力是职业发展地前提，也是我行对员工从业地基本要 求，虽然我从未放松过对业务知识地学习，但也深知自己离一个合格地风险管理岗位员工地要
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银行放款数据录入流程：
有银行放款单子需要进行数据录入登记 贴整理保存
日常客户信息表更新流程：
在客服信息表地基础上整理出财务信息表
→需录入客户银行卡号信息 →客户地准确提车日
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→银行还款日期录入 →银行月还金额录入 →进行粘期→客户还款明细已出未出 →查看客户信息资料是否有增添和修改（手机号主要）
搜索
3、是客户结清手续部分以及银行还款部分 结清手续流程：
结清客户应付款项以及各种手续费 银行还款流程：
.属于结算和核对 .
→打印表格让领导核实签字 →进行结清客户地数据清理统计客户本月应垫款数据 →进行金额卡号姓名日期地校对 确后打印请各部门领导签字
工作目标：
→签字过后交接出纳进行垫款
→交接本部门人员复对 →确保正
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在公司也有近 8 个月地时间，也是看着客户量地不断增多，所以也希望公司能够越来越壮大 .当然公司有目标，我们自己也需要竖立目标
.我地目标就是新地一年，要保持自己是在不
.作为一个财务部贷 断进步地，在做好自己本职工作地前提下，也要不断完善自己，提高自己
后管理岗，我新一年地目标就是要更严格地把控客户地还款情况，尽可能减免公司地损失，积 极和客户领导进行沟通，做好服务 以公司地利益为重 .
.在问题和突发情况下要做好应急准备以及风险评估，一切
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银行加强贷后管理工作的意见
贷后管理是信贷业务全流程风险管理的重要组成部分，做好贷后管理工作，是实现我行信贷业务又好又快发展的重要保障。
目前，我行贷后管理制度日趋完善，但制度执行不到位、工作流于形式、风险防控效能未充分发挥的局面尚未得到根本性改观。为进一步推进贷后管理工作，提高制度执行力，有效防控信贷风险，现提出以下指导意见：
一、营造有利于贷后管理的工作环境
（一）深刻理解贷后管理的战略作用，为加强贷后管理提供强大的思想驱动力。各级行要充分认识到，贷后管理是信贷全流程风险管理的重要一环，只有贷后管理做到位，信贷业务的全流程风险管理才能落实到位。强化贷后管理，在贷款发放后主动防范风险，提早发现风险和及时处理风险，有利于改善信贷资产质量，减少风险成本占用，充分发挥信贷资金的使用效能，增加价值创造。
各级行要牢固树立科学发展观念，增强贷后管理也能创造效益的意识，切实转变重投放轻管理的发展方式，从思想和行动上把贷后管理工作放到重要位置，在研究和安排业务发展和业务经营时，将贷后管理作为重要内容，认真进行分析研究，重点进行部署。
（二）信贷前中后台密切配合，为贷后管理创造有利条件。各级行要把贷后管理工作放在全流程风险管理中去把握，强化其他环节工作，促进贷后管理工作的提高。要前移信贷风险管理关口，在贷前严格准入，主动屏蔽风险客户，提高客户质量，减少贷后风险管控的压
力。在营销和调查环节，要充分了解和掌握客户的真实情况，为后续环节提供全面准确的决策依据，与客户建立平等互信的合作关系，为贷后管理提供良好的工作基础。在审查和审批环节，要严格把握授信条件，审慎核定授信额度，针对客户风险特征，根据我行可接受的风险控制程度，制订差异化的授信方案和贷后管理要求。
（三）加大资源配置力度，为贷后管理提供必要的物质条件。 各级行要根据贷后管理对全行业务的重要程度和贡献度配置相应资源。要优化人力资源配置，充实客户经理队伍，保证客户经理有足够的时间和精力完成贷后管理工作。要为贷后管理工作合理配置财务费用，在薪酬分配中充分考虑贷后管理的工作投入，根据贷后管理投入的工作量和工作效果分配合理的薪酬。要为开展贷后管理工作提供必要的物质保障，进一步优化贷后管理工作条件。要安排一定的财务费用，用于考核和激励贷后管理工作，对贷后管理工作做出突出贡献的，要给予相应的物质或精神奖励。要加大科技支撑力度，不断完善信贷管理系统群（以下简称Ｃ３）功能，丰富贷后管理的科技手段，为客户经理查询、分析客户资金账户信息（含账户交易明细）等监管行为提供科技支撑。
二、打造科学有效的贷后管理工作体系
（四）健全贷后管理组织架构，为加强贷后管理提供有效的组织保障。各级行要按照总行授信执行管理工作规划的有关要求，
认真抓好贷后管理各层面的组织体系建设。客户部门是贷后管理 的具体实施部门，管户客户经理要按照客户分层经营管理的原则
具体实施贷后管理工作。各级管理行的客户部门主要负责组织和 实施本级行核心客户的贷后管理，并对本业务条线的贷后管理工 作进行指导和监督；经营行的客户部门负责具体实施对辖内所有 客户的贷后管理工作，及时报告重大风险。信贷管理（授信执行）部门要设置承担贷后监管职能的信贷风险经理，主要负责贷后风险在线监控，督促客户部门按规定实施贷后管理。当前，重点是要将信贷风险经理往下延伸推进，在二级分行和支行设置专职的贷后监管岗位，指导和督促贷后管理工作。
（五）明确贷后管理责任，为贷后管理构建科学合理的责任体系。根据客户分层经营管理制度要求，每个信贷客户要逐户确定客户管理行和客户经理（组），由管户客户经理、客户部门负责人和行长等相关人员签订贷后管理责任书，确认贷后管理责任。客户经理（组）承担日常管理、发现和报告风险及受权处理信贷风险的责任；客户部门负责人、分管行长和行长承担贷后管理的组织领导和信贷风险处理决策责任。对上级行的核心客户，前述相关人员也要按规定承担相应贷后管理责任。以上人员在各自职责范围内履行贷后管理工作责任，尽职免责。
（六）强化贷后管理队伍建设，为加强贷后管理奠定坚实的运行基础。首先，要通过学习培养、内部选拔、外部引进等多种途径，抓紧充实作为贷后管理主力军的客户经理队伍，使客户经理的管户数量符合制度规定的标准。由于客户经理配备不足，导致贷后管理工作出现重大问题的，要追究相关人员的组织领导责任。要加强客户经理培
训，强化资质等级管理，推行持证上岗。科学选配客户经理，使客户经理的工作能力和所管理客户的复杂程度及重要程度相匹配。其次，承担贷后监管职能的信贷风险经理要配置到位。原则上，二级分行至少要配备３名贷后监管风险经理，业务量较大的支行至少要配备２名贷后监管风险经理。
（七）构建矩阵式贷后管理制度体系，为加强贷后管理工作提供完善的制度保障。贷后管理制度建设的目标是在已有制度的基础上，逐步构建矩阵式制度体系。纵向上，以《中国＃＃银行贷后管理办法》为主体制度，分别制定针对城市个人、“三农”个人、小企业的单项管理办法；横向上，针对管理行的贷后管理工作，制定总行、分行和二级分行客户部门贷后管理的工作职责。适时研究制定针对重点信贷区域、行业、业务品种的差异化贷后管理政策，对贷后管理例会、贷后管理巡检等重点工作制定更加细化的制度办法。各分行结合当地实际，要对贷后管理制度进行细化，在不违背总行基本规定的前提下，对贷后管理制度进行创新。
（八）加快电子化建设，为贷后管理提供便捷有利的电子操作平台。一是加强系统开发。按照现有制度，加快完善Ｃ３功能，全面实现放款审核、资金监管、贷后检查、贷后管理例会、押品管理、档案管理等授信执行各环节工作的网上作业。随着贷后管理各项制度的不断完善，Ｃ３的开发要及时跟进，满足日益精细化的工作需要。二是加强系统应用，充分发挥系统的功能。要启动贷后管理网上作业，代替传统的手工作业。提高录入数据的完整性和准确性，除贷后管理办
法要求的制式表格报告外，其他非制式的资料也要扫描录入Ｃ３。要提高系统内工作报告（表）的查阅签批速度，保证工作流转及时、传递顺畅。要积极拓宽Ｃ３应用外延，完善与其他外部数据的联网查询功能，构建客户各类信息的集中查询平台。
三、突出抓好关键环节和强化主要工作手段，切实发挥贷后管理防范、发现和处置风险的作用
（九）深入贯彻落实银监会“三个办法一个指引”贷款新规，强化支付管理，防范信贷资金挪用风险。首先，做好支付前审核，确保信贷资金按合同约定用途使用。采用受托支付的，要认真执行银监会“三个办法一个指引”的有关要求和我行制度规定，严格按照受托支付标准进行贷款资金的发放与支付，严禁化整为零规避受托支付；在贷款发放前客户部门要对资金用途进行初审，再由放款审核岗进行审核。采用自主支付的，支付审核工作在贷款发放后、实际支付前由客户部门承担，可不经放款审核岗审核。
其次，做好支付后跟踪管理工作，及时防范资金挪用风险。督 促客户及时提供资金支付证明材料，并根据客户材料和账户查询 信息，跟踪分析信贷资金流向，研究判断借款人有无挪用行为。对信贷资金被挪用的，要督促客户限期纠正，必要时依据合同采取有效措施化解风险。
（十）加强信贷业务合同管理，提高依合同管贷能力。要按照银监会“三个办法一个指引”的有关要求，进一步加强信贷业务合同管理，全面、准确地界定我行和借款人的权利义务，为贷后管理工作奠
定充分、有效的法律基础。在合同订立环节，要正确选用和填制制式合同，针对业务特点拟定严密的非制式合同，合同中要充分体现授信审批内容和管理要求。在合同审查环节，要严格履行审查程序，落实规范性审查工作，重点加强非制式合同的法律审查，确保合同合法合规、规范缜密。在合同履行过程中，要强化履约管理意识，将合同履行和贷后管理进行有机融合，在贷后管理中依据合同争取借款人配合，对未按合同履行义务的借款人，要积极主张合同权利，及时采取有效措施纠正、追究对方违约行为，充分维护我行权益。
（十一）严格进行放款审核，消除发放环节风险隐患。各级行要按照规定设置放款审核岗，配备具有专业能力的放款审核人员，可以结合风险经理派驻工作的全面展开，由派驻风险经理承担放款审核职责。要保证放款审核工作的独立性，确保正常业务操作不受干扰。要严格按照信贷批复要求进行放款审核，确保审批方案得到有效落实，不发放有瑕疵的贷款。坚决杜绝未经审核放款、审核未通过放款等现象。要提高放款审核效率，真正为业务经营服务。客户经理要积极配合做好放款审核工作，及时提供完整、规范的放款审核所需资料。在相关信贷检查及贷后管理巡检中，要将信用发放条件是否落实作为检查的一项重要内容，对发现的违规行为要加大处罚力量，确保放款审核工作严格实施。
（十二）做实贷后现场检查，及时发现和报告风险。各级行客户部门和客户经理要把信贷“三查”之一的贷后现场检查作为贷后管理工作的重中之重，保质保量做实做好。贷后现场检查一定要深入企业，
实地查看。要结合财务报表和资金账户变动，详细了解企业订单情况，实地查看生产线开工、仓库存货和项目建设情况，核查生产经营、用水用电及担保等情况，必要时可走访上下游企业和工商税务等部门进行核实。要与企业管理人员进行面谈，深入了解企业动态，分析存在的风险隐患，根据合同条款对存在的风险隐患向客户提出明确的管理要求，通过检查和谈判，提升银企间的博弈地位。客户部门负责人要对现场检查的频次、内容和效果进行严格审核，保证现场检查质量。现场检查后要进行深入的风险剖析，不放过任何风险隐患，对发现的风险信号，要及时揭示和报告。未及时发现和揭示重大明显风险的，要严厉追究有关人员责任。
（十三）提升和加强担保管理，确保第二还款来源足值有效。 一是要探索建立科学的押品管理机制。建立押品管理岗位资格考试和认证制度，选拔培养内部评估师队伍，逐步实行客户经理、专
业评估人员、高级评估专家三位一体、各司其职、专业评估、独立审
核的押品价值评估新机制。二是要严格执行押品价值贷后重估工 作要求。根据不同种类押品及其风险状况，按照规定频率进行押 品价值贷后重估，客观审慎反映押品价值；做好重估信息的录入工作，夯实押品管理的信息基础；加强对抵押物价值的动态管理，及时采取措施防范和化解押品跌价风险。三是要加强对保证担保的管理。贷款存续期间，各级行客户部门要深入现场，实地调查了解保证人的生产经营情况，定期复测信用等级，多渠道获取保证人的对外担
保信息，确保保证人具有担保资格和代偿能力。要重点关注集团内关联企业担保、我行客户之间互保、信用担保公司超能力担保等风险。
（十四）持续改进日常信贷风险在线监控工作。充分利用非现场手段，密切关注全行信贷业务的异常情况，做好风险变动的实时监测，快速灵敏地反映风险。一是要根据内外部经营环境的变化，对重点、热点领域开展有针对性的专题风险监控，对２００９年以来新发放并形成关注和不良的贷款，逐户认真分析风险成因，研究化解措施。二是要按照区域、行业、客户和不同信贷业务品种，将日常风险监控工作落实到具体岗位和人员，形成全方位、全覆盖的在线监控格局。三是要深入挖掘Ｃ３信息资源，建立有效的风险预警指标体系，提高风险预警工作的前瞻性、科学性和实用性。四是要进一步完善在线监控报告与反馈制度，加强上下级行之间风险信息的沟通和共享，形成在线监控合力。
（十五）认真执行贷后管理例会制度，提升例会风险审议水平和决议执行力。要把贷后管理例会打造成信贷全流程风险管理的一个必备环节，按照贷审会的风险审议标准切实开好贷后管理例会，使之成为各级行领导履行贷后管理职责的主要手段。要严格按照规定的内容和频次认真组织召开例会，未按规定召开的要追究有关领导责任。贷后管理例会对会审客户要坚持逐户审议原则，汇报一户、审议一户、决策一户。客户部门要精心准备会议材料，详细汇报客户的贷后相关情况，各参会人员要对每个客户的主要风险点进行细致剖析，充分发表意见，例会主持人要结合审议意见，针对每个客户的风险特点分别
制定贷后管理措施，并明确决议执行部门。要发挥贷后管理例会对客户的“体检”作用，充分利用会议审议结果加大潜在风险客户的退出力度，持续优化信贷客户结构。
（十六）提升信贷档案管理水平，夯实信贷管理基础。各级行要坚持信贷档案集中管理的原则，切实做好纸质档案和电子档案的管理工作。要加强纸质档案管理，做好库房建设、人员配备等基础性工作，防堵管理漏洞。实行个贷集中经营的行要逐步将个贷档案上收集中管理。要严格执行档案的移交、保管、销毁和借阅等规定，造成档案遗失或损坏的，要严肃追究有关当事人责任。要加
强电子档案从生成到管理、借阅的全流程管理，按照“谁经办、谁上
传、谁负责”的原则做好电子档案的录入、上传工作，严格执行电子
档案借阅流程，做好档案的保密工作。要拓展电子档案的应用范 围，鼓励使用电子档案，充分发挥电子档案跨时空、快捷、便利等特性。
四、建立三大机制，保障贷后管理工作体系高效运行 （十七）建立贷后管理工作的监督机制。首先，落实本级行内 部监督机制，强化信贷管理（授信执行）部门对客户部门贷后管理
工作的横向监督。各级行要为信贷管理部门履行监督职责提供必 要的条件，未单独设置信贷管理部门的经营行，要设置专门的贷
后
管理监督岗位，并落实好人员。信贷管理部门要切实履行监督职 责，实现对客户经理贷后管理工作的“贴身”指导和监管。客户部
门应增强贷后管理履职自律意识，主动配合信贷管理部门开展贷 后管理监督。
其次，建立以贷后管理巡检制度为核心的上级行对下级行的 监督机制。要从客户、信贷管理、内控合规等部门选配业务骨干， 打造一支相对稳定的贷后管理巡检队伍。要统一巡检标准，逐步 改进巡检方式方法，不断提高巡检的专业化水准，更好地发挥纵向
监督作用。
（十八）建立贷后管理工作的考核机制。首先，要坚持“过程与 结果并重，定性与定量结合”的原则，制定和完善贷后管理考核指
标体系，并通过日常工作监督、贷后管理巡检、Ｃ３在线检查等手
段，广泛收集考核基础数据，对各级行贷后管理工作进行考核。要
将贷后管理工作考核指标纳入对下级行的综合绩效考核，并赋予 相应的分值权重，形成总行至各分支行、机构至个人的考核传导机
—９—制。其次，要进一步落实对客户经理贷后管理工作质量的考核。
要充分认识到，贷款营销全流程是以贷前营销调查为起点，以贷款
收回为终点的过程。贷后管理实质是对客户经营的再认识，也是 后期营销的基础。因此，要将客户经理贷后管理考核结果与绩效 收入的分配结合起来，按制度规定将客户经理不低于２０％的绩效
工资收入用于贷后管理考核。
（十九）建立贷后管理工作的部门联动机制。各部门要按照分 工协作的原则切实承担起贷后管理中各自的职责，同时加强联动 协调，保障贷后管理工作体系的高效运转。客户部门在具体实施 贷后管理的过程中，要充分结合贷后监管和风险监控的指导建议，
落实贷后管理各项工作，审慎评价贷款风险状况；信贷管理（授信
执行）部门要全面检查和利用客户部门工作记录，深入分析每一个
风险点，提高贷后监管和风险监控的准确性、科学性。各级行要充
分发挥贷后管理例会的平台功能，以行领导为主导，督促信贷前后
台各部门真正参与到例会工作中来，统筹调动各部门有限资源，进
一步提高各部门联动协调效能。
五、针对不同种类客户的特点，突出贷后风险管控重点 （二十）创新管理方式，构建“三农”贷后管理风险防控机制。 要加强对“三农”信贷业务的研究分析，针对“三农”客户分布散、规
模小、担保难、收益不确定性大等特点，探索更为有效的风险转移
和缓释模式，建立有针对性的风险防控机制。要突出区域和行业 风险研究，实现“三农”信贷业务在不同区域、行业间有选择、有重
点地开展。要充分利用现代化手段，加强对“三农”信贷业务的实
时监测，逐步建立适应“三农”不同业务品种特点的风险发现、识
别、传导和处置机制。严格执行三农信贷产品停复牌管理制度，对
—１０—超出风险控制目标的机构要采取有效手段，强化风险管控力度。
加紧制定农户贷后管理制度，落实电话回访、逾期信用上门检查等
日常管理要求，探索建立不同区域和产业间的差异化农户贷后管 理模式。要加强对农户贷款的群体性风险研究，完善风险信号特 征库，建立农户贷款风险预警工作机制。
（二十一）构建专业化、集中化的个贷业务授信执行管理机制。 要依托城市个贷经营中心，实现个贷抵质押登记、放款审核、会计
放款、档案管理等授信执行环节的集中流水作业，通过集约经营实
现个贷业务重要风险点的专业化、精细化控制，提高业务办理效率
和风险控制水平。个贷中心要为经营行提供在线风险监测分析、贷后资金流向核查、抵押预登记贷款后续追踪、逾期贷款集中催 收、清户撤押等贷后管理服务工作，减轻经营行个贷业务贷后管理
压力，辅助经营行按规定完成其他贷后管理工作，防范化解风险。 贷后管理的主要经营职责仍由经营行承担。
（二十二）完善符合小企业客户特点的贷后管理模式，优化客 户结构。要加强对小企业客户所在行业、区域发展趋势的分析，实
现对小企业客户的差异化管理。对发展前景不佳的客户，通过退 出机制实施“新陈代谢”，不断优化小企业客户结构。针对小企业
客户规模小、公司治理不健全以及财务不规范等特点，对企业用水
用电、生产线开工、管理人员变动等情况进行有针对性的贷后现场
检查，同时加大对客户现金流量、特别是销售款归行情况的监管力
度。针对小企业客户经营不稳定的特点，要适度提高贷后检查和 监管频率，动态掌握客户经营情况，及时揭示可能的偿债风险。针
对小企业客户信息不透明、不公开、不规范的特点，要密切与工商、
税务以及押品登记机关等部门的合作，广泛收集客户信息，有效解
—１１—决银企信息不对称的问题。
（二十三）把握集团客户管理重点和难点，健全集团客户贷后 管理机制。要持续做好集团客户识别、认定和系统标识等基础性 工作，多渠道收集集团客户信息，动态掌握集团客户整体情况，确
保集团客户信息全面、真实、有效。管理行要制订详尽、严密的贷
后管理方案，定期深入集团核心企业进行现场检查，做好集团客户
整体风险防控工作，经办行要做好贷后管理各项具体工作，把控成
员企业风险，并将贷后管理情况及时上报管理行。要搭建灵活有 效的管理行、各经办行间的联动协调机制，实现信息全面共享，避
免因沟通不畅带来的管理真空。针对集团客户普遍存在的关联交 易复杂，资金往来频繁的实际情况，要充分利用现金管理系统等工
具，加强对集团客户的资金监测和账户管理。针对集团客户过度 关联担保的问题，要重点摸清集团客户核心资产总量，严格控制集
团内部互保额度，担保能力不足的要及时追加落实有效担保。
财务部贷后岗位职责
岗位职责：工作性质属于财务部门，主要做一些日常数据的统计整理、核算分析以及客户关系协调，催款，维护的工作。
工作流程：工作主要划分为3大部分。
1、客户还款催收
客户还款流程: 划分客户还款日期→群发催收短信→每天电话查询客户银行卡还款情况→统计还款数据→把未还客户数据整理→在应还日期第二天给客户打电话催收月还→如客户持续不还款要每天负责催收
2、还款明细核算和数据录入
还款明细核算流程:
查看客户贷款额、车型、年限及当天提车日期→在表格中调换利率→输入客户信息进行核算→核对验证数据(银行卡号 提车日期 客户贷款额度 车型 姓名) →把数据在各个表格中进行整理和填充→把还款明细及相关资料粘贴整理→把装订信封中还款明细交由客服负责人邮寄
银行放款数据录入流程：
有银行放款单子需要进行数据录入登记→银行还款日期录入→银行月还金额录入→进行粘贴整理保存
日常客户信息表更新流程：
在客服信息表的基础上整理出财务信息表→需录入客户银行卡号信息→客户的准确提车日期→客户还款明细已出未出→查看客户信息资料是否有增添和修改（手机号主要）
3、是客户结清手续部分以及银行还款部分。属于结算和核对。
结清手续流程：
结清客户应付款项以及各种手续费→打印表格让领导核实签字→进行结清客户的数据清理
银行还款流程：
统计客户本月应垫款数据→进行金额卡号姓名日期的校对→交接本部门人员复对→确保正确后打印请各部门领导签字→签字过后交接出纳进行垫款
工作目标：
在公司也有近8个月的时间，也是看着客户量的不断增多，所以也希望公司能够越来越壮大。当然公司有目标，我们自己也需要竖立目标。我的目标就是新的一年，要保持自己是在不断进步的，在做好自己本职工作的前提下，也要不断完善自己，提高自己。作为一个财务部贷后管理岗，我新一年的目标就是要更严格的把控客户的还款情况，尽可能减免公司的损失，积极和客户领导进行沟通，做好服务。在问题和突发情况下要做好应急准备以及风险评估，一切以公司的利益为重。
2011年度信贷管理工作总结汇报 2005年在省、市行的正确领导下，我行信贷管理工作紧跟总行股改工作步伐，在全力压缩和控制信贷风险，改革信贷管理体制，完善业务规程，提高风险控制能力上下功夫，为构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制奠定基础。现将今年主要工作汇报如下：
一、2005年主要指标完成情况 1、12月末资产质量状况。年初我行全部贷款（不含票据贴现、牡丹卡透支，下同）为***亿元，按总行确定的信贷资产剥离要求，6月末实现法人客户不良资产剥离***户，贷款总额***亿元，其中：可疑类贷款***户，金额***亿元；损失类贷款***户，金额***亿元。**月末全行贷款为***亿元，不含剥离因素比年初下降***万元，比*月末贷款剥离后余额减少***万元，综观法人、个人两类贷款质量状况是：
（1）法人客户：2005年12月末，全部贷款余额为***亿元，按贷款五级分类，其中正常类贷款为***万元，比6月末减少***万元，占比**%，；不良贷款为***万元（其中：次级类贷款***万元，可疑类贷款***万元），比6月末增加***万元，占比**%。 （2）个人客户：截止2005年12月末，全行个人贷款***笔，贷款余额***万元。其中：个人住房贷款***笔，贷款余额***万元，占比为**%；个人消费贷款***笔，贷款余额万元，占比为**%。个人住房关注贷款列全省第*位，不良贷款列全省第*位；个人消费关注贷款列全省第*位，不良贷款列全省第*位。
受夯实信贷资产质量的影响，12月末贷款形态是：正常贷款***笔，贷款余额***万元；关注贷款***笔，贷款余额***万元，关注贷款率**%，不良贷款***笔，贷款余额***万元，不良贷款率**%。关注及不良贷款率分别比年初分别增加**和**个百分点。 2、压缩潜在风险贷款情况：今年上半年总、省行先后两次锁定我行潜在风险贷款**户，金额***万元，下达上半年压缩潜在风险贷款计划***万元。下半年锁定潜在风险贷款*户，金额***万元，压控计划为***万元。上半年，全行实现压缩潜在风险贷款***万元，完成计划的**%。其中实现现金清收***万元、风险转化***万元、风险释放***万元。6月末全行潜在风险贷款余额为***万元，占全部法人客户贷款余额的**%。7月初至12月末，实现压缩潜在风险贷款***万元，完成计划的**%。其中：现金清收***万元、风险释放***万元。12月末全行潜在风险贷款余额为***万元，占全部法人客户贷款余额的**%。 3、压控**年以来新增不良贷款情况。12月末**年以来新增贷款**亿元，较6月末法人贷款剥离后减少**万元。其中：正常类贷款减少***万元，关注类贷款减少***万元，次级类贷款增加***万元，可疑类贷款增加***万元，不良贷款总计***万元，不良贷款占比为**%，比省行下达控制目标*%超**个百分点。
二、2005年信贷管理工作回顾
今年我行信贷管理工作的主要内容是： (一)积极推进信贷经营管理体制改革，完善信贷经营管理架构
根据省、市行要求，今年我行建立全新的信贷经营管理架构和运行机制。 1、构建科学的信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作。
今年我行信贷管理较大变革。一是改革原有法人客户业务管理模式，组建“信贷业务核保及操作中心；二是承接全行个人消费信贷业务的管理。为严控信贷风险，我们从明确岗位、建立健全岗位责任制入手，重新设计工作流程，制定并下发管理制度，实施规范操作。 1、改革法人客户业务监督方法，全面推行“一对一“监督。近年我行对原有“贷后监督中心”工作内容进行改革，将原有信贷审查员更改为信贷业务操作员和支行贷后管理情况监督员，通过“一人管一行，逐户、逐笔监督”的方式，对剥离后我行剩余的信贷资产，实行操作与监督合一。先后*次组织大规模现场检查，下发《信贷业务整改通知书》和《加强管理工作意见》**份，实现整改不规范操作问题**启，推动了我行信贷业务规范化管理工作进程。 2、实施个人业务审批与监督分离。个人消费信贷业务，我们在实现前后台分离的基础上，对列入信贷管理部的后台业务，实行了审批与监督分离、相互监督、相互制约的工作机制，有效地控制了信贷操作风险。上半年通过实施有效监督，实现对信贷档案入库不及时、抵押未登记等问题整改**启，涉及贷款本金***万元，使信贷风险问题消灭在萌芽状态。 3、以制度规范操作、监督行为。为规范信贷业务操作，今年上半年我们先后在信贷管理上组织并起草若干规章制度，分别是：《*****消费信贷审查委员会工作规则》、《****消费信贷审查中心管理办法》、《****加强贷后监督管理办法》、《关于规范提取信贷档案管理的补充规定》、《2005年度公司客户信贷资产质量和潜在风险贷款压缩退出考评办法》、《****法人客户信贷业务操作及核保操作中心工作规则》等，上述规则、办法运行后，有效地加强了我行信贷管理工作。
（二）加强信贷资产质量管理，全力清压潜在风险贷款
今年我们将夯实资产质量和责任人，严格控制新增贷款风险，全力压缩潜在风险贷款作为今年信贷管理工作的重中之重。
一是要建立风险识别、规范信贷业务报批及操作管理。为规范管理，我们坚持信贷准入条件，对剥离后法人客户进行精细化管理，认真筛选、排序分类。本照“服务营销、控制风险、盘活资金”的要求，加大工作力度。
首先将***、***、***等3户客户列为我行重点支持客户，对其重新设计融资方案，及时与总行信贷审批中心沟通汇报，力争取得其对此类客户存量贷款向新增贷款转化创造条件。经工作到12月末止，实现存量向新增有效转化*笔，金额***万元。
其次夯实信贷资产质量，清查贷款责任人。在2004年对全行信贷资产质量夯实的基础上，为配合股改的需要，今年我们又先后三次组织对管辖贷款进行质量认定，重新划定出不良贷款***万元，同时通过对贷前、贷中、贷后三个阶段检查**笔，金额***亿元贷款，逐笔通过贷
前、贷中、贷后检查，发现管理责任及人员，对不良贷款逐户逐笔建立个人责任档案、认真记录每笔贷款全过程风险控制情况，并将其作为信贷业务档案的有机组成部分，集中信贷档案库管理。在此基础上提出责任人处理意见，经报有关部门核准，全年共形成责任认定报告***余份，为全行处理责任人**人次（涉及副科级以上领导干部*次）其中经济处罚**人次，罚款***元，通报批评*人次，行政警告*人次，记过*人次，记大过*人次提供了第一手材料。
二是实行信贷业务精细化管理。为推进信贷资产精细化管理，下半年我行对剥离后的**户，金额为***万元的贷款全面行了精细化管理，根据总行制定的行业信贷政策和信贷管理规定，结合客户实际情况，从规避信贷风险入手细分客户，适时划定支持、维持、压缩、退出四个类别，按不同贷款方式和形态，逐户、逐笔制定和落实管理措施，取得成效。到12月末，实现压缩潜在风险贷款***万元（其中：现金收回***万元，不良释放***万元），清收不良贷款***万元。期间我们还先后多次组织开展信贷资产十二级分类测试，均保质、保量地完成了工作任务。
三是全力控压潜在风险贷款。今年省行上半年两次核定我行潜在风险贷款**亿元，下达上半年处置计划**亿元，下半年核定潜在风险贷款***万元，下达压缩计划***万元。对此我们高度重视，年初即及时下发了《*****压缩潜在风险贷款考核办法》，先后*次组织支行汇报工作任务落实情况，市分行召开*次特定风险分析会议，随时分析解决影响工作进度的难点问题，逐户制定、落实工作预案，两级行领导带头承包潜在风险按压大户，并通过“督办制度”，全面推动了我行潜在风险贷款压降工作。由于上述工作的落实，上半年，全行实现潜在风险贷款压缩**亿元，占压缩计划的**％，其中现金清收***万元、转化***万元、不良释放***万元；7月初到11月末，压缩潜在风险贷款***万元，占压缩计划的**%，其中现金清*万元，不良释放***万元。在具体抓好潜在风险压降上，我们的主要做法分别是： 1、创造条件，释放不良贷款。根据省行下达的释放计划和我行潜在风险特征，我们分解下达劣变工作目标，要求各支行对原有不良贷款实行“瘦身”管理，编制潜在风险释放链，采取措施腾出空间，释放潜在风险贷款。通过落实上述要求，前四个月全行通过核销、现金清收、以物抵贷等方式，实现原有不良贷款“瘦身”近亿元，扣除省行上收核销指标后，腾出潜在不良贷款释放空间***万元，实现**户潜在风险释放***万元。 2、发扬“蚂蚁啃骨头”精神，实现非大额现金清收*笔，金额***万元。主要采取了信贷、会计联手监督扣款、票据融资还款等措施。
四是借助法律手段，强制收贷。2005年7月初，不良贷款仍有释放的趋势，对此我行及时将清收工作重点转移到强制收贷上，并且得到了政府的大力支持。对现有存量贷款进行分类排队，结合借款人生产经营、财产变现能力等情况，分别以诉讼、风险代理、以物抵贷、媒体曝光等方式，有针对性的制定清收措施。 1、法人客户诉讼结果。市分行召开支行一把手不良贷款处置会议，对**户损失类、可疑类贷款，逐户剖析分类施策。例：对****公司***万元贷款、****商场***万元贷款、****公司***万元贷款、*****中心***万元贷款通过依法诉讼，向法院申请强制执行，变卖银行抵押物，行使抵押优先受偿权。截至2005年12月末，通过处置抵押物收回货币资金***万元，其中：****公司***万元、********万元。 2、个人贷款付诸司法情况。针对我行个人住房贷款假按揭问题，我行聘请省行法律专家顾问团来我行现场办公，分析论证假按揭形成的不良贷款处置方式。例如：通过剖析***公司**户，***万元假按揭贷款，法律专家顾问团建议，如按民事纠纷诉讼，法院极有可能认定个人住房借款合同无效，银行只能要求开发商返还套取的银行贷款，而这***户假按揭贷款，开发商重复抵押的有***笔，余额***万元，抵押面积***平方米，其中***万元贷款无对应房产；在抵押给我行后又出售有**笔，余额***万元，抵押面积***平方米，售房款不知去向，鉴于上述情况，法律专家顾问团推荐通过省公安厅追缴开发商套取的银行贷款。11月中旬，省公安厅已批准立案，将该案列入省公安厅督办案件，经侦部门正积极查找资金去向。
对开发商以个人住房按揭形式融资，进行房地产开发形成的不良贷款，我行则采取诉讼方式清收。
（1）、商业网点正常经营的*户，*笔贷款金额***万元。首先通过法院查封商业网点，防止企业将营业网点抵押其他人或转手出租、出售，阻挠银行清收贷款，然后通过依法公开拍卖，变现收回银行贷款。截止11月末，该案已进入执行程序，待评估报告生效后，公开拍卖。
（2）、对借款人分散，贷款金额较小的个人住房贷款，我行充分利用律师事务所人手多，与法院等部门具有畅通、良好的沟通能力等优势，实行合属办公，要求实行风险代理案件的律师事务所，抽出*名律师，在代理我行案件期间，这*名专职律师不得接受其他人委托，在我行住房贷款专营支行设办公室，每天同我行管户信贷员一起，逐户清收。在此期间我行不承担任何费用，律师事务所自带两台轿车。12月1日，律师事务所正式进驻我行***支行，当日同信贷员一起挑选**户个人住房贷款，周六、周日两天加班，拟从***户，***万元个人住房贷款中挑选一批符合诉讼条件的，年底前通过公证强制执行或诉讼方式清收。
（三）完善分层次的贷后监督检查体系，查找贷后管理薄弱环节，全面整治贷后管理 整治贷后管理工作是今年信贷管理工作重要内容之一。我们在去年推行《信贷员工贷后累计不良积分》的基础上，今年对全行信贷业务推行了贷后管理后台全面监督制度，并制定了实施细则，进一步规范贷后管理工作和操作流程，严肃检查纪律和检查责任，全面提高了我行贷后监督检查能力。 1、加强新增贷款管理，建立逐笔跟踪、逐户控制、逐人负责的管理制度。我们强化对借款人第一还款来源的监管，坚持以抓住借款人现金流、结算量作为流动资金贷款贷前审查和贷后管理的核心，所有的贷款要求专款专用，专人专户管理，有效控制贷款第一还款来源。全年在审贷中发出查询*条，提出风险规避措施*条，措施落实后，有效地规避了新增贷款风险；贷后管理监督发现问题*条，均得到有效整改。 3、健全贷款监测分析机制，实行风险控制负责人制度。今年全面推行风险分析例会制度，发现风险隐患及时研究制定风险防控方案。全年召开风险分析会议*次，重点解决了客户支持
类别排序、压降潜在风险及不良贷款清收难点问题、防范个人消费信贷风险、***公司、***公司等重点客户重点问题，切实防范化解贷款风险。 4、严格规范信贷业务档案、台帐系统管理。一是严格落实信贷档案管理的各项规定，提高信贷业务档案的软件质量，确保归档内容的及时、完整、真实、有效。我们规范了权证档案出入库管理，全面实行了入库档案监督员查验，对重点客户由信贷监督员制定管理意见付诸实施的管理机制。对个人客户信贷档案重新复查，到10月末止补充个人档案资料**份，有效地防范了信贷风险，增强了个人客户风险意识。二是加强***系统使用与维护、***系统移行勾对、人行接口管理。主要是推行了中小企业类型标准标注、加强了录入质量管理，实现误差为零的工作目标，同时还努力拓展系统功能作用，加大系统分析监测的内容；组织培训移行勾对参加人员，协调各部门超计划完成总行任务，人行数据传送率100%，保证数据及时、准确，努力实现全行信贷信息有效共享。 5、积极参与股改工作，全力做好基础工作。参与了全行信贷资产的调查与评估、不良贷款管理责任进行审查、对不良资产资料进行了填表复核等项工作，均做到了保质保量地完成任务工作。
三、存在的主要差距与问题 1、支持前台业务发展仍显薄弱。对我行信贷业务发展受阻的现实面前，缺乏有效的深层次可行性探讨与研究，对具有一定风险的信贷业务，尚不能从有效发展的角度进一步研究风险规避措施，对此较为茫然，使我行被迫放弃商机。 2、个人消费贷款贷后管理工作一直是我行信贷管理中的薄弱环节，“重贷轻管”问题现象较为普遍。在关注类贷款和已出现的不良贷款中，除本身出现问题不能正常还款外，相当一部分是贷后管理和检查工作不到位。形成控压个人消费贷款风险工作处于被动地位，存在办法少、措施弱的问题，导致对不良贷款控压工作异常艰难。 3、从实际工作情况看，仅能忙于日常事务，缺乏对全行信贷管理工作长期目标研究与制定，存在工作不系统、重点不突出、管理目标短期化问题。 4、部分信贷人员素质、技能和责任心还不能适应现代商业银行的要求，信贷资产防范风险意识薄弱。全行信贷工作效益观念不强、遇事推诿、分析反映信贷风险工作不到位、办事拖拉等影响工作开展的问题仍时有表现。
四、2006年信贷管理工作计划 2006我行将紧紧围绕总、省行的工作方针，提高“内涵”质量，在控压风险，压缩转化不良贷款上下工夫，实现信贷业务健康发展。主要工作设想有以下几点： 1、强化贷后管理操作流程、责任制，形成铁的纪律。法人客户和个人客户贷款全部落实到《信贷员工贷后管理不良积分制度》管理，继续推行贷后精细化管理工作，逐户逐笔业务实行贷后管理“一对一”监督，实现贷后管理前、后台分离，操作与监督相互制约的管理机制。把法人客户的评级、授信、贷款三查及法人个人客户信贷档案等信贷业务纳入检查范围，杜绝篇2：2014年分行贷后管理季度工作小结 **分行2014年二季度贷后管理工作小结 为提升我行贷后管理水平，有效防控信贷风险，我行对二季度法人授信客户的数据质量、定期检查、风险预警、ab角制度落实情况等项目进行了全面贷后定期检查，总体上，二季度贷后管理工作在思想上形成了上下统一；在质量上取得了实质性进步；在形式上做到了攻守兼备，自我评价得分情况如下： 截止2014年6月末，全行表内有用信余额公司类客户58户，其中贷款万元（不含贴现，低风险业务）；银行承兑汇票敞口7028万元；六月末完成定期检查报告60户，检查面达到100%；本期回收贷款16笔，回收金额万元，其中提前收回信用客户6户，收回贷款金额万元，到期回收信用客户10户，回收贷款万元。
具体问题： 1、贷后定期检查:各经营行均完成二季度贷后定期检查报告，但部分客户检查报告未在分行规定时间内（6月20日之前）完成，其中营业部1户、市场一部8户、市场三部4户、市场五部1户（6月23日上报）。 2、信贷系统数据质量:各经营行贷后管理检查报告质量总体较好，但在销售资金归行分析质量、客户生产经营综合核查分析质量、客户财务情况核查等方面尚存在不足，例如：市场一部客户**州龙城实业有限责任公司销售资金归行分析缺少具体数据；营业部客户**州鸿兴装饰装潢有限公司无客户财务数据分析；市场四部客户**州福源实业有限公司贷后检查报告过于简单，无客户上下游交易对手分析及企业现金流分析等。具体问题可参看**分行二季度贷后管理在线监测工作底稿。 3、ab角制度落实情况：市场一部客户**市航新贸易有限责任公司b角客户经理为**，**纳鑫商贸有限公司b角客
户经理为**，上述两位客户经理在系统内不是对公客户经理。 4、贷后例会：因公司部督导不到位，各经营行虽已召开贷后例会，但贷后管理会议材料未上报，此项不扣分。会后一周内请各经营行上报二季度各经营行贷后例会相关材料，三季度起公司部将现场参与各经营行贷后例会。
具体工作体现以下几个方面: 一、二季度贷后管理工作情况： 1、贷后检查质量稳步提升。公司部要求各经营单位将销售资金归行作为贷后检查的重点，以现场检查为基础,以客户流水为依托，加强以现金流为主线的贷后监测。从贷后检查报告的完成情况来看，一是完成态度更加积极、认真。报告普遍填写比较详细，敷衍、流于形式的情况大大减少，空白项极少。二是填写方法基本掌握。对于销售资金归行分析、客户生产经营综合核查分析等填写重难点，客户经理已基本掌握取值方法和分析技巧，较上季度有明显提升。三是分析技巧更加娴熟。通过监测发现，大部分客户经理能够根据客户的行业特征和风险状况，抓住关键风险点，进行差异化分析，使报告中雷同、重复性内容大大减少。四是支行行长把关更加严格。支行行长是贷后检查报告质量审查的第一关，贷后检查报告质量的整体提升直接表明支行行长发挥了重要的把关作用。 2、贷后例会质量明显提升。二季度由公司部牵头，支行
配合，选取了&&和**两户授信客户，由公司部提前介入并主导贷后检查过程，全面了解客户经营状况，完成了一次样板式的贷后管理例会，并形成文字资料在各支行之间推广。
3、营销支持功能逐渐显现。围绕贷后管理服务客户营销的需要，将资金归行、交易对手营销延展分析、客户后续营销机会等作为重点项目进行检查，将6月做为授信客户的回访月，由支行行长带领管户经理亲自上门拜访客户，要求授信客户季末时点余额必须达到授信额度的20%，对于资金归行长期不达标的客户迅速调整授信策略，促使客户经理持续跟进客户及上下游的潜在需求，深入发掘客户价值，截止6月末，授信客户存款季末时点余额亿元。 4、非标业务贷后检查有序开展。为有效防控非标业务风险，促进非标业务健康发展，根据总行相关文件要求，我行对辖内贷款客户**州广播影视传媒集团有限责任公司的8000万元非标贷款进行了线下的贷后监测，公司部建立贷后监测台账，客户经理按季开展了现场检查，完成检查报告，有效降低了非标业务的信贷风险。 5、担保贷款风险逐渐减少。针对担保公司担保贷款，在二季度由分行公司部组织、支行配合，对**城区两家担保公司进行了一次反担保措施落实情况的全面检查并形成书面专项检查报告，排查了担保贷款的风险隐患。 6、贷后管理能力逐步提高。分行公司部持续开展在线 监测，定期组织开展法人授信客户经理培训学习，改变“重存款营销，轻销售资金归行”的思想，客户经理贷后管理能力逐步提高。
二、目前贷后管理工作存在的不足： 1、总行一季度贷后检查报告中指出，我行贷后管理中最大的问题即法人授信客户资金归行率低，资金回笼普遍低于授信份额。虽二季度将授信客户资金归行作为重点工作，取得了一定的效果，但与要求还有差距。截止6月末，法人授信客户存款余额亿元，占授信总额度的%，占比低于20%的硬性要求。 2、定期检查报告质量仍需进一步提高，虽然我行二季度的定期检查报告覆盖率达到100%，但对于销售资金归行分析、客户生产经营综合核查分析等填写重难点的掌握程度尚需进一步提升，距离优秀贷后检查报告的水平还有较大差距。 3、账户资金定期检查台帐不完善且客户经理现场检查的进度质量不高，对企业虽然建立了监测台帐，但监测台帐维护存在不及时、不完整的情况；现场检查频次偏少。
三、下阶段工作计划： 1、持续提升贷后检查质量，尤其是贷后现场检查环节，公司部将细化监测内容，经营行“一把手”要切实履行贷后双人管理职责，认真开展贷后现场检查，避免走过场、走形式，严格把控信贷风险。篇3：贷后管理年心得
贷后管理年学习心得
为切实落实总行“贷后管理年”活动的开展，营业部在分行“贷后管理年”再动员大会后就马不停蹄的结合分行的活动方案开展了集中学习和自主学习。也是通过近一个月的学习，本人对贷后管理也有了新的认识。下面就谈谈我对贷后管理的认识和学习的心得： 1．通过此次学习了解到贷后管理的作用不仅是为了能够到期收回贷款本息，也是通过贷后管理这项工作，收集企业的信息、维护客户的关系、了解企业的上下游，坚持贷后管理与跟进服务相结合．在做好贷后管理的同时，加强业务渗透，全方位拓展业务品种，增强对客户的监控，提高银行的综合收益。 2．其次，我认为防范贷款风险首先要转变“重贷轻管”的观念，树立全程监控信贷风险的理念。贷后管理是银行全程监控风险的重要环节，须树立起贷后管理和贷前决策同等重要的观念，克服重贷轻管的思想，将贷后管理做到实处，处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾．以贷后管理推动业务的稳速发展。要进一步优化考核指标．在注重信贷绩效方面考核的同时，明确设置贷款质量的考核指标，结合贷款五级分类，提升管理层次，对信贷资产质量进行严格控制。 3.针对不同客户采取不同的管理措施。建立分层次管理制度，以集团客户、重点客户、系统性客户、行业龙头客户为管理重点。成立由相应级别管理行牵头的贷后管理项目组，协调一致，全方位监管服务，尽可能保证在对等的条件下进行贷后管理、监控风险。三是建立风险预警、保全预案制度，对于风险高、敞口风险大的信贷业务，贷款发放后，进行细化分析，设立风险预警指标，严格监测，并在贷后检查中提出保全预案，提出在假定风险发生时的应对方案，将损失降低
到最低限度。 4．建立客户经理等级管理制度．不断提高客户经理综合素质，防范道德风险和能力风险。客户经理是贷前决策调查的第一岗，也是贷后管理的第一岗，责任重大．客户经理综合素质的高低，直接影响着贷后管理的效果，是贷后管理中至关重要的因素。所以我们要不断的提高自已的综合素质，加强信贷业务的学习，提高风险识别、风险监测、风险预警、风险处理的能力。
5．多策并举，贷后管理与服务相结合，实现双赢目标。贷后管理是一项系统工程，面对日益复杂的市场风险环境，贷后管理手段也要不断推陈出新。三个办法一个指引的出台，为我们的贷后管理工作奠定了基础，确保了贷款资金不挪做他用。现在我行在开展业务时力争做客户的主流银行，要求贷款客户的资金回笼要在我行，我觉得这也是贷后管理的工作之一，这不仅是为了增加本行的存款，也是对客户贷款资金流向、结算频率、现金流量、货款归行率等一手资料的掌握，我们可以通过以上资料的认真分析，把握时机，对发生重大变化的及时提示预警，果断采取应对措施。篇4：银行风险岗位工作总结
年终总结
即将过去的2013年，对我来说是忙碌的一年、更是幸福的一年.我衷心感谢行里对我的栽培和信任，更感谢行领导和同事们所给予我的关怀和照顾，现将我个人近一年来学习、工作、存在的问题以及今后努力的方向进行简要总结：
一、工作回顾；
今年上半年，我在小额金融部任职评审经理岗位，负责风险政策在业务经办中的贯彻落实，同时对具体授信项目进行尽职评审，半年内，我坚持与每一位授信客户面谈并实地调查，共撰写评审报告xxx份，评审后放款xxx笔，涉及金额xxxxx余万元。 11月底，在总行风险前臵的方针指引下，我调至xxx支行担任风险经理，主要负责在贷前、贷中和贷后各环节对所辖支行授信业务相关人员提供尽可能的业务咨询和指导，并根据具体情况出具风险预审意见，同时将业务发展中遇到的疑难问题向总行风险部反馈。
二、存在的问题；
（1）从业经验不足、理论知识不够扎实
无论是在评审还是风险经理岗位，虽然我都尽自己的最大努力勤勉、尽职、公正地完成领导交办的各项工作，但短暂的从业经验和理论知识的匮乏仍让我时常感到提高业务水平的重要和紧迫。
（2）服务意识有待增强
作为中后台员工，与一线员工，尤其是客户经理沟通交流不深入，
没能帮助一线同事最大限度地释放营销能力和客户服务效率。 （3）工作中缺乏创新意识
工作上大多数时候只是按部就班地完成领导交办的任务，缺乏创造性、点子不多、思路不新。
（4）政治敏感性不高
有时对监管文件精神和领导的指示吃不透，对事情发展趋势的分析判断拿不准，不能根据出现的新情况、新问题积极地做出反应，导致工作中出现了延误和偏差。
（5）文字综合能力亟待提升
虽然已完成了不少材料撰写工作，但总体来说，材料质量不高、深度不够，工作效能不高。
三、存在问题的根源
深刻反思后我认为，上述问题的存在是源于自身业务水平不足和服务意识不强。
首先，具备一定理论水平和业务能力是职业发展的前提，也是我行对员工从业的基本要求，虽然我从未放松过对业务知识的学习，但也深知自己离一个合格的风险管理岗位员工的要求还有一定距离。 其次，现在各家银行都在树立“以客户为中心”服务理念，对于这一点，作为中后台员工，我的认识还不够深刻，为一线同事提供的服务不够细致、周全。
四、来年的工作安排 （1）继续提高业务能力。多看、多听，多请教，尤其加强财务知识、 法律条文和贷后管理工作方面的学习。
（2）增强服务意识。减轻前台同事工作压力，让一线同时有更多的精力服务客户，同时多与其他条线部门（营业部、计财部等）进行沟通交流，提高服务意识和水平。。
（3）加强创新意识。在风险可控、流程合规的前提下，开拓性、创造性地开展工作，多为领导出主意，想办法，做好领导参谋、当好助手。
（4）提高政治敏感性。在政治敏感性上加强修养，形成敏锐的观察和全面的视野，对每一件事情的不确定性保持高度的警惕，并根据自身的环境和能力来及时采取应对的措施。
（5）继续锻炼文字综合能力水平。通过自身努力，不断强化学习，虚心向身边同事求教，取长补短，修正不足，提高文字表达能力和写作水平。
每当从银行早出晚归，带着行里的温馨，一路也觉得不那么孤单。在这里我全心追寻我的理想、用心学习每一点知识、用心理解我的每一样工作。我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的集体中工作，是这样的一个集体给了我学习提高的机会。在今后的工作、学习中，我会坚持不懈地完善自我，在领导和同事的指导帮助中提升自己，发扬长处，弥补不足，以”敬业、爱岗、务实、奉献“的精神为动力，不断进取，扎实工作，同xx银行共同成长。篇5：贷后管理工作总结
财务部贷后岗位职责
岗位职责：工作性质属于财务部门，主要做一些日常数据的统计整理、核算分析以及客户关系协调，催款，维护的工作。
工作流程：工作主要划分为3大部分。 1、客户还款催收
客户还款流程: 划分客户还款日期→群发催收短信→每天电话查询客户银行卡还款情况→统计还款数据→把未还客户数据整理→在应还日期第二天给客户打电话催收月还→如客户持续不还款要每天负责催收
2、还款明细核算和数据录入
还款明细核算流程: 查看客户贷款额、车型、年限及当天提车日期→在表格中调换利率→输入客户信息进行核算→核对验证数据(银行卡号 提车日期 客户贷款额度 车型 姓名) →把数据在各个表格中进行整理和填充→把还款明细及相关资料粘贴整理→把装订信封中还款明细交由客服负责人邮寄
银行放款数据录入流程：
有银行放款单子需要进行数据录入登记→银行还款日期录入→银行月还金额录入→进行粘贴整理保存
日常客户信息表更新流程：
在客服信息表的基础上整理出财务信息表→需录入客户银行卡号信息→客户的准确提车日期→客户还款明细已出未出→查看客户信息资料是否有增添和修改（手机号主要） 3、是客户结清手续部分以及银行还款部分。属于结算和核对。 结清手续流程：
结清客户应付款项以及各种手续费→打印表格让领导核实签字→进行结清客户的数据清理
银行还款流程：
统计客户本月应垫款数据→进行金额卡号姓名日期的校对→交接本部门人员复对→确保正确后打印请各部门领导签字→签字过后交接出纳进行垫款 工作目标： 在公司也有近8个月的时间，也是看着客户量的不断增多，所以也希望公司能够越来越壮大。当然公司有目标，我们自己也需要竖立目标。我的目标就是新的一年，要保持自己是在不断进步的，在做好自己本职工作的前提下，也要不断完善自己，提高自己。作为一个财务部贷后管理岗，我新一年的目标就是要更严格的把控客户的还款情况，尽可能减免公司的损失，积极和客户领导进行沟通，做好服务。在问题和突发情况下要做好应急准备以及风险评估，一切以公司的利益为重。
2011年度信贷管理工作总结汇报
2005年在省、市行的正确领导下，我行信贷管理工作紧跟总行股改工作步伐，在全力压缩和控制信贷风险，改革信贷管理体制，完善业务规程，提高风险控制能力上下功夫，为构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制奠定基础。现将今年主要工作汇报如下：
一、2005年主要指标完成情况
1、12月末资产质量状况。年初我行全部贷款（不含票据贴现、牡丹卡透支，下同）为***亿元，按总行确定的信贷资产剥离要求，6月末实现法人客户不良资产剥离***户，贷款总额***亿元，其中：可疑类贷款***户，金额***亿元；损失类贷款***户，金额***亿元。**月末全行贷款为***亿元，不含剥离因素比年初下降***万元，比*月末贷款剥离后余额减少***万元，综观法人、个人两类贷款质量状况是：
（1）法人客户：2005年12月末，全部贷款余额为***亿元，按贷款五级分类，其中正常类贷款为***万元，比6月末减少***万元，占比**%，；不良贷款为***万元（其中：次级类贷款***万元，可疑类贷款***万元），比6月末增加***万元，占比**%。
（2）个人客户：截止2005年12月末，全行个人贷款***笔，贷款余额***万元。其中：个人住房贷款***笔，贷款余额***万元，占比为**%；个人消费贷款***笔，贷款余额万元，占比为**%。个人住房关注贷款列全省第*位，不良贷款列全省第*位；个人消费关注贷款列全省第*位，不良贷款列全省第*位。
受夯实信贷资产质量的影响，12月末贷款形态是：正常贷款***笔，贷款余额***万元；关注贷款***笔，贷款余额***万元，关注贷款率**%，不良贷款***笔，贷款余额***万元，不良贷款率**%。关注及不良贷款率分别比年初分别增加**和**个百分点。
2、压缩潜在风险贷款情况：今年上半年总、省行先后两次锁定我行潜在风险贷款**户，金额***万元，下达上半年压缩潜在风险贷款计划***万元。下半年锁定潜在风险贷款*户，金额***万元，压控计划为***万元。上半年，全行实现压缩潜在风险贷款***万元，完成计划的**%。其中实现现金清收***万元、风险转化***万元、风险释放***万元。6月末全行潜在风险贷款余额为***万元，占全部法人客户贷款余额的**%。7月初至12月末，实现压缩潜在风险贷款***万元，完成计划的**%。其中：现金清收***万元、风险释放***万元。12月末全行潜在风险贷款余额为***万元，占全部法人客户贷款余额的**%。
3、压控**年以来新增不良贷款情况。12月末**年以来新增贷款**亿元，较6月末法人贷款剥离后减少**万元。其中：正常类贷款减少***万元，关注类贷款减少***万元，次级类贷款增加***万元，可疑类贷款增加***万元，不良贷款总计***万元，不良贷款占比为**%，比省行下达控制目标*%超**个百分点。
二、2005年信贷管理工作回顾
今年我行信贷管理工作的主要内容是：
(一)积极推进信贷经营管理体制改革，完善信贷经营管理架构
根据省、市行要求，今年我行建立全新的信贷经营管理架构和运行机制。
1、构建科学的信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作。
今年我行信贷管理较大变革。一是改革原有法人客户业务管理模式，组建“信贷业务核保及操作中心；二是承接全行个人消费信贷业务的管理。为严控信贷风险，我们从明确岗位、建立健全岗位责任制入手，重新设计工作流程，制定并下发管理制度，实施规范操作。
1、改革法人客户业务监督方法，全面推行“一对一“监督。近年我行对原有“贷后监督中心”工作内容进行改革，将原有信贷审查员更改为信贷业务操作员和支行贷后管理情况监督员，通过“一人管一行，逐户、逐笔监督”的方式，对剥离后我行剩余的信贷资产，实行操作与监督合一。先后*次组织大规模现场检查，下发《信贷业务整改通知书》和《加强管理工作意见》**份，实现整改不规范操作问题**启，推动了我行信贷业务规范化管理工作进程。
2、实施个人业务审批与监督分离。个人消费信贷业务，我们在实现前后台分离的基础上，对列入信贷管理部的后台业务，实行了审批与监督分离、相互监督、相互制约的工作机制，有效地控制了信贷操作风险。上半年通过实施有效监督，实现对信贷档案入库不及时、抵押未登记等问题整改**启，涉及贷款本金***万元，使信贷风险问题消灭在萌芽状态。
3、以制度规范操作、监督行为。为规范信贷业务操作，今年上半年我们先后在信贷管理上组织并起草若干规章制度，分别是：《*****消费信贷审查委员会工作规则》、《****消费信贷审查中心管理办法》、《****加强贷后监督管理办法》、《关于规范提取信贷档案管理的补充规定》、《2005年度公司客户信贷资产质量和潜在风险贷款压缩退出考评办法》、《****法人客户信贷业务操作及核保操作中心工作规则》等，上述规则、办法运行后，有效地加强了我行信贷管理工作。
（二）加强信贷资产质量管理，全力清压潜在风险贷款
今年我们将夯实资产质量和责任人，严格控制新增贷款风险，全力压缩潜在风险贷款作为今年信贷管理工作的重中之重。
一是要建立风险识别、规范信贷业务报批及操作管理。为规范管理，我们坚持信贷准入条件，对剥离后法人客户进行精细化管理，认真筛选、排序分类。本照“服务营销、控制风险、盘活资金”的要求，加大工作力度。
首先将***、***、***等3户客户列为我行重点支持客户，对其重新设计融资方案，及时与总行信贷审批中心沟通汇报，力争取得其对此类客户存量贷款向新增贷款转化创造条件。经工作到12月末止，实现存量向新增有效转化*笔，金额***万元。
其次夯实信贷资产质量，清查贷款责任人。在2004年对全行信贷资产质量夯实的基础上，为配合股改的需要，今年我们又先后三次组织对管辖贷款进行质量认定，重新划定出不良贷款***万元，同时通过对贷前、贷中、贷后三个阶段检查**笔，金额***亿元贷款，逐笔通过贷
前、贷中、贷后检查，发现管理责任及人员，对不良贷款逐户逐笔建立个人责任档案、认真记录每笔贷款全过程风险控制情况，并将其作为信贷业务档案的有机组成部分，集中信贷档案库管理。在此基础上提出责任人处理意见，经报有关部门核准，全年共形成责任认定报告***余份，为全行处理责任人**人次（涉及副科级以上领导干部*次）其中经济处罚**人次，罚款***元，通报批评*人次，行政警告*人次，记过*人次，记大过*人次提供了第一手材料。
二是实行信贷业务精细化管理。为推进信贷资产精细化管理，下半年我行对剥离后的**户，金额为***万元的贷款全面行了精细化管理，根据总行制定的行业信贷政策和信贷管理规定，结合客户实际情况，从规避信贷风险入手细分客户，适时划定支持、维持、压缩、退出四个类别，按不同贷款方式和形态，逐户、逐笔制定和落实管理措施，取得成效。到12月末，实现压缩潜在风险贷款***万元（其中：现金收回***万元，不良释放***万元），清收不良贷款***万元。期间我们还先后多次组织开展信贷资产十二级分类测试，均保质、保量地完成了工作任务。
三是全力控压潜在风险贷款。今年省行上半年两次核定我行潜在风险贷款**亿元，下达上半年处置计划**亿元，下半年核定潜在风险贷款***万元，下达压缩计划***万元。对此我们高度重视，年初即及时下发了《*****压缩潜在风险贷款考核办法》，先后*次组织支行汇报工作任务落实情况，市分行召开*次特定风险分析会议，随时分析解决影响工作进度的难点问题，逐户制定、落实工作预案，两级行领导带头承包潜在风险按压大户，并通过“督办制度”，全面推动了我行潜在风险贷款压降工作。由于上述工作的落实，上半年，全行实现潜在风险贷款压缩**亿元，占压缩计划的**％，其中现金清收***万元、转化***万元、不良释放***万元；7月初到11月末，压缩潜在风险贷款***万元，占压缩计划的**%，其中现金清*万元，不良释放***万元。在具体抓好潜在风险压降上，我们的主要做法分别是：
1、创造条件，释放不良贷款。根据省行下达的释放计划和我行潜在风险特征，我们分解下达劣变工作目标，要求各支行对原有不良贷款实行“瘦身”管理，编制潜在风险释放链，采取措施腾出空间，释放潜在风险贷款。通过落实上述要求，前四个月全行通过核销、现金清收、以物抵贷等方式，实现原有不良贷款“瘦身”近亿元，扣除省行上收核销指标后，腾出潜在不良贷款释放空间***万元，实现**户潜在风险释放***万元。
2、发扬“蚂蚁啃骨头”精神，实现非大额现金清收*笔，金额***万元。主要采取了信贷、会计联手监督扣款、票据融资还款等措施。
四是借助法律手段，强制收贷。2005年7月初，不良贷款仍有释放的趋势，对此我行及时将清收工作重点转移到强制收贷上，并且得到了政府的大力支持。对现有存量贷款进行分类排队，结合借款人生产经营、财产变现能力等情况，分别以诉讼、风险代理、以物抵贷、媒体曝光等方式，有针对性的制定清收措施。
1、法人客户诉讼结果。市分行召开支行一把手不良贷款处置会议，对**户损失类、可疑类贷款，逐户剖析分类施策。例：对****公司***万元贷款、****商场***万元贷款、****公司***万元贷款、*****中心***万元贷款通过依法诉讼，向法院申请强制执行，变卖银行抵押物，行使抵押优先受偿权。截至2005年12月末，通过处置抵押物收回货币资金***万元，其中：****公司***万元、********万元。
2、个人贷款付诸司法情况。针对我行个人住房贷款假按揭问题，我行聘请省行法律专家顾问团来我行现场办公，分析论证假按揭形成的不良贷款处置方式。例如：通过剖析***公司**户，***万元假按揭贷款，法律专家顾问团建议，如按民事纠纷诉讼，法院极有可能认定个人住房借款合同无效，银行只能要求开发商返还套取的银行贷款，而这***户假按揭贷款，开发商重复抵押的有***笔，余额***万元，抵押面积***平方米，其中***万元贷款无对应房产；在抵押给我行后又出售有**笔，余额***万元，抵押面积***平方米，售房款不知去向，鉴于上述情况，法律专家顾问团推荐通过省公安厅追缴开发商套取的银行贷款。11月中旬，省公安厅已批准立案，将该案列入省公安厅督办案件，经侦部门正积极查找资金去向。
对开发商以个人住房按揭形式融资，进行房地产开发形成的不良贷款，我行则采取诉讼方式清收。
（1）、商业网点正常经营的*户，*笔贷款金额***万元。首先通过法院查封商业网点，防止企业将营业网点抵押其他人或转手出租、出售，阻挠银行清收贷款，然后通过依法公开拍卖，变现收回银行贷款。截止11月末，该案已进入执行程序，待评估报告生效后，公开拍卖。
（2）、对借款人分散，贷款金额较小的个人住房贷款，我行充分利用律师事务所人手多，与法院等部门具有畅通、良好的沟通能力等优势，实行合属办公，要求实行风险代理案件的律师事务所，抽出*名律师，在代理我行案件期间，这*名专职律师不得接受其他人委托，在我行住房贷款专营支行设办公室，每天同我行管户信贷员一起，逐户清收。在此期间我行不承担任何费用，律师事务所自带两台轿车。12月1日，律师事务所正式进驻我行***支行，当日同信贷员一起挑选**户个人住房贷款，周
六、周日两天加班，拟从***户，***万元个人住房贷款中挑选一批符合诉讼条件的，年底前通过公证强制执行或诉讼方式清收。
（三）完善分层次的贷后监督检查体系，查找贷后管理薄弱环节，全面整治贷后管理
整治贷后管理工作是今年信贷管理工作重要内容之一。我们在去年推行《信贷员工贷后累计不良积分》的基础上，今年对全行信贷业务推行了贷后管理后台全面监督制度，并制定了实施细则，进一步规范贷后管理工作和操作流程，严肃检查纪律和检查责任，全面提高了我行贷后监督检查能力。
1、加强新增贷款管理，建立逐笔跟踪、逐户控制、逐人负责的管理制度。我们强化对借款人第一还款来源的监管，坚持以抓住借款人现金流、结算量作为流动资金贷款贷前审查和贷后管理的核心，所有的贷款要求专款专用，专人专户管理，有效控制贷款第一还款来源。全年在审贷中发出查询*条，提出风险规避措施*条，措施落实后，有效地规避了新增贷款风险；贷后管理监督发现问题*条，均得到有效整改。
2、积极运用系统功能进行风险提示。我们利用总行的返传数据，及时对全行信贷业务进行逐笔监测和检查，并提前三个月对即将到期的贷款和银行承兑汇票业务逐笔下发《信贷业务监测通知书》，促进相关支行制定并落实防控风险预案，并做到早准备、及时处理，做到未雨绸缪，防患于未然。全年共发出预警*份，收到较好效果。
3、健全贷款监测分析机制，实行风险控制负责人制度。今年全面推行风险分析例会制度，发现风险隐患及时研究制定风险防控方案。全年召开风险分析会议*次，重点解决了客户支持
类别排序、压降潜在风险及不良贷款清收难点问题、防范个人消费信贷风险、***公司、***公司等重点客户重点问题，切实防范化解贷款风险。
4、严格规范信贷业务档案、台帐系统管理。一是严格落实信贷档案管理的各项规定，提高信贷业务档案的软件质量，确保归档内容的及时、完整、真实、有效。我们规范了权证档案出入库管理，全面实行了入库档案监督员查验，对重点客户由信贷监督员制定管理意见付诸实施的管理机制。对个人客户信贷档案重新复查，到10月末止补充个人档案资料**份，有效地防范了信贷风险，增强了个人客户风险意识。二是加强***系统使用与维护、***系统移行勾对、人行接口管理。主要是推行了中小企业类型标准标注、加强了录入质量管理，实现误差为零的工作目标，同时还努力拓展系统功能作用，加大系统分析监测的内容；组织培训移行勾对参加人员，协调各部门超计划完成总行任务，人行数据传送率100%，保证数据及时、准确，努力实现全行信贷信息有效共享。
5、积极参与股改工作，全力做好基础工作。参与了全行信贷资产的调查与评估、不良贷款管理责任进行审查、对不良资产资料进行了填表复核等项工作，均做到了保质保量地完成任务工作。
三、存在的主要差距与问题
1、支持前台业务发展仍显薄弱。对我行信贷业务发展受阻的现实面前，缺乏有效的深层次可行性探讨与研究，对具有一定风险的信贷业务，尚不能从有效发展的角度进一步研究风险规避措施，对此较为茫然，使我行被迫放弃商机。
2、个人消费贷款贷后管理工作一直是我行信贷管理中的薄弱环节，“重贷轻管”问题现象较为普遍。在关注类贷款和已出现的不良贷款中，除本身出现问题不能正常还款外，相当一部分是贷后管理和检查工作不到位。形成控压个人消费贷款风险工作处于被动地位，存在办法少、措施弱的问题，导致对不良贷款控压工作异常艰难。
3、从实际工作情况看，仅能忙于日常事务，缺乏对全行信贷管理工作长期目标研究与制定，存在工作不系统、重点不突出、管理目标短期化问题。
4、部分信贷人员素质、技能和责任心还不能适应现代商业银行的要求，信贷资产防范风险意识薄弱。全行信贷工作效益观念不强、遇事推诿、分析反映信贷风险工作不到位、办事拖拉等影响工作开展的问题仍时有表现。
四、2006年信贷管理工作计划
2006我行将紧紧围绕总、省行的工作方针，提高“内涵”质量，在控压风险，压缩转化不良贷款上下工夫，实现信贷业务健康发展。主要工作设想有以下几点：
1、强化贷后管理操作流程、责任制，形成铁的纪律。法人客户和个人客户贷款全部落实到《信贷员工贷后管理不良积分制度》管理，继续推行贷后精细化管理工作，逐户逐笔业务实行贷后管理“一对一”监督，实现贷后管理前、后台分离，操作与监督相互制约的管理机制。把法人客户的评级、授信、贷款三查及法人个人客户信贷档案等信贷业务纳入检查范围，杜绝
管理盲区。建立风险识别机制，按月召开风险分析会议，通过预警、分析、决策、督导等方式，及时、逐笔逐项监督检查我行信贷业务开展情况，对存在问题的业务及时下达《信贷业务整改书》，督促问题彻底解决问题，按季通报监督情况，严把贷款管理关口。要严格执行信贷预警制度，对可能滋生信贷风险问题，要做到早发现、早处理，严防隐患。对贷后管理不到位，经监督提示仍不落实的责任人，按照相关规定要问责，并严肃处理。
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2、全力压控潜在风险贷款，清收不良贷款。2005年我行已夯实潜在风险贷款，2006年在做好防止新发生潜在风险贷款的同时，要对剥离后剩余贷款全面推行精细化管理，建立《管理责任人档案》和《潜在风险贷款压缩退出考核办法》。并且要求各级管理人员恪尽职守，明确工作责任与内容。市分行对即将到期的贷款做到提前三个月预警，并要求接到预警后全面制订落实处置预案报市行审议， 逐户制定压缩预案，做到责任到人、目标到企业，组织召开信贷风险分析会，随时分析解决工作中遇到的难点问题，两级行领导带头承包潜在风险控压大户，亲临现场指导工作。
3、强化个人贷后管理，清压个人消费不良贷款。个人消费贷款质量差、隐性风险突出，劣变率高，是制约我行优化信贷资产的最大因素。市分行发挥贷后管理中心职能，加强对存量贷款质量的监控和管理，防止存量贷款劣变和抵贷资产贬损。对贷后管理检查和违约贷款催收情况进行现场和非现场检查，督促制定整改方案，以起诉、风险代理、移交公安机关、以物抵贷等方式落实整改措施和清收责任人。对“批量风险按揭”贷款实行锁定管理，专门监控。运用风险委员会机制，制定“批量风险按揭”贷款清收、转化处置、降低风险、减少损失方案。实行定责、定员、定岗，集中力量，全力清收处置不良贷款。
4、抓好队伍建设，提高信贷整体素质。结合信贷体制改革，2006年初，要组织开展一次对法人客户和个人客户信贷员全面培训工作。实行末尾淘汰制，经考试考核合格后方能上岗。针对法人客户信贷人员有危难情绪，个人消费贷款业务专业人员不足，有实际工作经验的人员少这一情况，市分行将定期组织学习，促进以传、帮、带方式，提高信贷员工业务素质。
【年银行年底工作总结】
转眼间从进入XX银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长，说短也不短。时间让我对于XX银行有了更加深入的了解，也让我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的岗位工作。 最近这一年，我作为一名XX银行员工，亲身感受了XX银行股改给我们的日常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经济增加值、关键绩效考核指标等概念的引入，使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩张转变为注重质的提升，以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规
章制度的出台，对于我们XX银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求，工作中注重细节管理、精细化管理，针对违法违规行为，也有了更多的预防和惩戒措施，特别是行内开展的“违法违规行为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、“合规”，不仅要懂得“亡羊补牢”，重要的还在于“未雨绸缪”。 2004年末，我报名并经行内的择优选聘有幸被调动至XX地审批组担任合规性审查岗工作。从南区支行理财中心的个贷综合岗转到原先从未接触过的以公司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗，这个跨度不可谓不大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。从2005年初至2005年7月末，我总计完成了109笔公司类贷款、3笔公司类授信业务的合规性审查工作，合计金额.2624万元；完成了67笔公司类信用等级评定的合规性审查，其中AA级29笔、A级34笔、BBB级4笔；完成332笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作，合计金额万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。 XX地审批组属于行内审批部门，面对的都是行内的经营部门，受理审批XX银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因此，树立内部客户理念，把经营部门作为我们所服务的客户，为客户提供优质、高效、规范的服务，是我作为一名审批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中，我总是尽自己的最大努力帮助经营部门工作，耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问，并时常通过各种合规、有效的渠道与他们进行沟通，了解经营部门的现实情况和问题，及时向领导、专审进行汇报，尽可能帮助解决审批与经营由于信息不对称造成的矛盾，为行领导与专审的有效决策提供依据，实现XX银行利益的最大化。 XX地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我经常思考的问题。我在工作中发现，大量工作时间都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动中，如在合规性审查工作中对申报单位一些财务指标的验算，计算比较简单，但要检查多个单位的多个财务指标也要花费合规性审查人员相当多的时间和精力。我通过自学，运用我们常用的EXECL电子表格软件中的公式与函数编制了一张表格，只需要将企业的资产负债表、现金流量表中的有关数据填入表格，相应的各年度财务指标如资产负债率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动计算生成，极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经营部门的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报表进行了关联共享，相互取得所需数据，消除了很多重复劳动，也使许多数据更为精确；把一些常用表单进行了优化，本着简单、易用的设计，在规定的位置录入数据，电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外，我在许多工作流程的细节上想点子、找方法，在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率，更好地完成工作要求。 审批组的工作，是一项全面而细致的工作，需要对全行的各项业务都有深入的了解。加强对各类文件和制度的学习，是我履岗最基本的要求；积极参加行内、部门内组织的各种定期不定期的专题培训和例会、学习会，则是对我业务素质的全面提高。在XX地分行与XX地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理培训班上，我学到了不少营销的技巧、与人沟通的方式，明白了团队协作的至关重要；在由XX地分行组织、省分行有关部门领导与相关业务人员讲解的“XX银行优势产品与营销”培训班上，我对于XX银行的各类信贷业务有了明确而充分的认识，知道了哪些是应该重点向客户推荐的，哪些是正在开发并着力推广的，以及如何办理，有何优势与不足；在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的全省专职贷款审批人培训班上，我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都有了一些全新的理解，如对于企业集团应该在哪些地方加强关注，对于一个企业的财务报表要从多个方面进行分析解读，从一些表面的绩优或是绩差中发现企业的真实状况，合理判断，认识到自己的工作与岗位的重要性与任务的艰巨性——需要通过我们扎实有效的工作来当好““XX银行资产的看门人”。除此之外，每当有新的有关行内发文，我也认真参加部门内的例会和学习会，学习文件精神，在工作中落到实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难点，更是我学习的好时机。学习制度、理解制度、在制度的要求下办事，掌握全方位的知识，了解政策变化、行业风险，才能在审批组岗位上成为一名合格的职业人。 在做好本职工作之余，我作为XX地分行系统团委的宣传委员，参加了团委组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心得推荐给大家，是我与另几位团刊《青年风采》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各类优秀的稿件，对原稿进行合适的排版、美化，套上精美的插画与底纹，最后上挂网站上与大家一同分享，得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《西湖周刊》选取上挂，为全省的XX银行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳光服务演示”，我积极参与了多份演示文稿的编写工作，提出的一些建议与意见也为领导与同事认同和采纳。 时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的XX银行员工，更好地规划自己的职业生涯，使我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。
银行贷后管理工作经验交流材料 为了有效推进总、分行贷后管理一系列制度、办法的落实，从根本上改变长期以来形成的“重放轻管”、“重放轻收”的现状，扎实有效的推进贷后精细化管理，按照上级行部署，我行抓基础促规范，积极稳妥地推进了贷后精细化管理，研究制定了具体的贷后管理细化、量化及检查处罚标准，使贷后管理检查有依据，处罚有标准，并得到了省市分行的认可，实现了信贷管理由事后的被动反映向事前的主动控制转变，夯实了信贷管理基础。我们的主要做法是：1.以目标管理为手段，将信贷客户“三大区间管理”作为信贷战略性基础工作常抓不懈。一是按照客户类别制订管户策略，配置客户经理和风险经理，落实管户责任。在经营责任认定的基础上，行长与所有客户经理和风险经理责任人逐人签订《罗山农行管户目标责任书》，明确管户职责，明示失职追究；二是细化经营目标，签订目标责任书。逐笔核定本息收回计划后，对每位客户经理实事求是地核定经营目标，并与每位管户经理签订《罗山农行经营目标责任书》，作为业绩考核的基本目标计划；三是建立贷后管理台帐。按户登记，主要内容包括信用状况、帐户监管、贷后检查、风险分类，风险预警、管户情况以及存在的问题等；四是建立管户经理业绩考核台帐，定期进行业绩考核。按目标责任书所列内容，将存款、清收本息、营销业务等全部纳入考核，实行月考核、季兑现，并与季度员工综合考评挂钩。五是每月对信贷部、客户部下发本月信贷工作重点，“两部”根据信贷工作重点对各基层单位及时进行安排部署，并常抓不懈，真正做到信贷工作有目标才有计划，有计划才有措施，有措施才有结果。2．以经营责任认定为重点，实行分层次管理。一是对全行所有法人客户贷款和自然人客户贷款逐笔进行了经营责任认定，对客户经营状况，贷款运行质量，存在的风险和问题逐户进行了界定；二是实行分层次管理。行级干部管大户，客户部门管中户，营业单位管小户的管理方式；正常和基本正常类贷款由客户部牵头管理，不良贷款由资产经营部牵头负责管理。并结合“三大区间”管理模式，对全部法人客户按照优良、正常、限制、严格限制及坚决退出等进行分类，逐类别逐户建立台帐，分别制定不同的贷后管理措施。对不良贷款按照清收、依法起诉、盘活、保全、以资抵债和核销等六个类别逐户建立台帐，逐户制定不同的工作措施；对法人客户全面实施“一户一策”的管户责任制，逐户制定方案，并狠抓督促落实。3．以风险控制为核心，认真开展风险分类和风险监测。在风险分类上，一是将五级分类作为一项日常工作，纳入贷后管理综合考核范围；二是规范五级分类的档案管理，逐单位、逐户建立文本台帐和电子台帐，将风险分类纳入日常监测，发现问题，立即督促，认真分析，及时进行风险分类。在风险监测上，一是明确专职信贷在线监测员，加大信贷在线监测力度，提前一个月将次月到期贷款以文字附表的形式通知各所，发出提示函，督促各单位采取相应措施。对能收回的，提前做好客户的工作，准备资金还款；对暂时无力偿还，符合展期或还旧借新条件的，提前准备资料，提前研究申报，防止形成逾期；对既不能还贷，又无法办理展期和借新还旧手续的，按照“三个不放过”的要求，明确责任人，落实清收保全措施；二是加强风险经理的风险监测工作。定期通过信贷管理系统和人民银行登记咨询系统进行系统监测，除到、逾期贷款提示和警示外，按月对贷款额度较大的客户通过系统查询、财务分析，进行非现场监测，按季对重点客户进行一次现场监测，发现可疑信息,立即通过客户部调查落实；并定期对全行的信贷资产质量进行监分析；三是理顺风险预警工作流程,加大风险预警的工作力度。发现预警信号,及时填制《风险预警信号处理表》,并报送至主管行长、行长,研究制定风险化解措施。